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Altersvorsorgedepot für Familien 2027 – bis zu 300 € Kinderzulage je Kind
Für Familien ist das Altersvorsorgedepot 2027 besonders attraktiv: Zusätzlich zur Grundzulage gibt es eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr. Wer Kinder hat, holt so einen großen Teil seiner Einzahlung als staatliche Förderung zurück.
So funktioniert die Kinderzulage
Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es bis zu 300 € Zulage pro Jahr – anders als bei Riester unabhängig vom Geburtsjahr des Kindes. Damit du die volle Kinderzulage ausschöpfst, muss entsprechend Eigenbeitrag fließen; der Rechner zeigt dir, wie viel dafür nötig ist.
Kinderzulage – neues vs. altes System
Im neuen System beträgt die Kinderzulage bis zu 300 Euro je Kind und Jahr – unabhängig vom Geburtsjahr. Im alten Riester gibt es 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder und 300 Euro für ab 2008 geborene. Für Familien mit älteren Kindern kann das neue System bei der Kinderzulage also vorteilhafter sein. Die Kinderzulage wird je Kind einem Elternteil zugeordnet.
Stand 2026, Angaben können sich bis zum Inkrafttreten ändern; im Einzelfall Anbieter/Steuerberatung prüfen.
Grundzulage plus Kinderzulage
Die Kinderzulage kommt zur normalen Grundzulage (bis 540 €) hinzu. Gerade für Familien mit mehreren Kindern kann die staatliche Förderung dadurch einen sehr hohen Anteil des Eigenbeitrags ausmachen.
Beispielrechnung
Zahlst du 1.200 € im Jahr ein und hast 2 Kinder, ergibt das eine Grundzulage von 390 € plus Kinderzulage von 600 € für 2 Kinder – zusammen 990 € Förderung, eine Quote von rund 82,5 % auf deinen Eigenbeitrag – eine deutlich höhere Förderquote als ohne Kinder. Deine genaue Zahl zeigt der Rechner oben (auf zwei Kinder voreingestellt).
Ein Vertrag oder mehrere in der Familie?
Grundsätzlich baut jede förderberechtigte Person ihre eigene Vorsorge auf. Ob sich für Paare ein oder zwei Verträge lohnen, hängt vom Einzelfall ab. Ist ein Partner nicht erwerbstätig (z. B. als Hausfrau oder Hausmann), kann er oder sie trotzdem über die mittelbare Zulageberechtigung profitieren – mehr dazu auf unserer Seite für Ehepartner.
Stand 2026, Angaben können sich bis zum Inkrafttreten ändern; im Einzelfall Anbieter/Steuerberatung prüfen.
Dein Rechner, vorbelegt für Familien mit Kindern
Die Angaben sind bereits mit einem typischen Beispiel für dich vorausgefüllt – du kannst sie jederzeit anpassen.
Deine Angaben
Alle Berechnungen laufen direkt in deinem Browser – deine Angaben werden nicht an einen Server übertragen.
1.200 € / Jahr
z. B. 1990 (1926–2011)
0 bis 10
Wird für die Steuerberechnung genutzt (Schätzung des zu versteuernden Einkommens).
Erweiterte Angaben (optional)
Falls bekannt: ersetzt die grobe Schätzung aus dem Bruttoeinkommen für ein genaueres Ergebnis.
Maximal geförderter Beitrag: 1.800 € / Jahr. Absoluter Höchstbeitrag (nur Steuerstundung darüber): 6.840 € / Jahr.
Deine jährliche Förderung
390 €
Das entspricht einer Förderquote von 32,5 % auf deinen Eigenbeitrag.
Du zahlst
1.200 €
Der Staat legt drauf
390 €
Insgesamt im Vertrag
1.590 €
Aufschlüsselung deiner Zulage
- Grundzulage390 €
- Kinderzulage (0 Kinder)0 €
- Berufseinsteigerbonus0 €
Günstigerprüfung: Zulage oder Steuervorteil?
Das Finanzamt prüft automatisch, welcher Weg für dich günstiger ist – du bekommst immer den besseren der beiden. Die Zulage fließt direkt in deinen Vertrag, ein höherer Steuervorteil wird über die Steuererklärung erstattet.
Für die Steuerberechnung wurde dein zu versteuerndes Einkommen grob aus deinem Bruttoeinkommen geschätzt (≈ 34.734 €). Für ein genaues Ergebnis trage dein zvE aus dem Steuerbescheid in den erweiterten Angaben ein.
Hinweis: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Schätzung und stellt keine Steuerberatung dar. Für deine individuelle Situation wende dich bitte an eine:n Steuerberater:in.
Geschätztes Endkapital bis zum Renteneintritt (67 Jahre)
118.135 €
- Eigenbeitrag 37.200 €
- Förderung 12.090 €
- Wertzuwachs 68.845 €
Hinweis: Diese Darstellung ist eine unverbindliche Orientierung und stellt keine Anlage- oder Versicherungsberatung dar. Für deine individuelle Situation wende dich bitte an eine unabhängige, fachkundige Beratung.
Vergleich mit ungefördertem Sparplan
Wie viel macht die staatliche Förderung über die Laufzeit aus?
Depot oder Versicherung? Die Produktweiche
Die staatliche Förderung ist in beiden Produktwelten identisch – hier geht es nur um Kosten, Risiko, Garantien und Auszahlform. Beantworte drei kurze Fragen, es gibt kein richtig oder falsch.
Deine Antworten tendieren eher zum Altersvorsorgedepot
Das ist keine Empfehlung, sondern spiegelt nur deine Angaben zu Risiko, Eigenverantwortung und Zeithorizont wider.
Spricht für das Altersvorsorgedepot
- Noch 31 Jahre bis zur Rente: Bei diesem langen Horizont kann eine renditeorientierte, aktienbasierte Anlage ihr Potenzial entfalten – im Depot zu besonders niedrigen Kosten.
- Du möchtest deine Geldanlage selbst steuern, ohne Vermittler:in.
- Du bevorzugst einen flexiblen Auszahlplan statt einer lebenslangen Rentengarantie.
- Niedrige laufende Kosten sind dir wichtig – Neo-Broker-Depots liegen bei ca. 0,2–0,5 % p. a. gegenüber bis zu 1,0 % p. a. bei Versicherungen.
Übliche Kosten: 0,2 % – 0,5 % p. a., keine Garantie, flexibler Auszahlplan.
Spricht für die Versicherungslösung
Bei deinem Profil kein starkes Argument in diese Richtung.
Übliche Kosten: bis zu 1 % p. a., meist mit Garantie, lebenslange Rente möglich.
Hinweis: Dass sich Kursschwankungen über lange Zeiträume ausgleichen können, gilt für jede aktienbasierte Anlage – auch für eine fondsgebundene Versicherung. Der eigentliche Unterschied zwischen Depot und Versicherung liegt bei den Kosten, der Garantie und der Auszahlform.
FAQ für Familien mit Kindern
Wie hoch ist die Kinderzulage?
Bis zu 300 € pro Kind und Jahr, für jedes kindergeldberechtigte Kind.
Gilt die Zulage auch für ältere Kinder?
Die Kinderzulage ist an die Kindergeldberechtigung geknüpft, unabhängig vom Geburtsjahr.
Muss ich mehr einzahlen, um die volle Kinderzulage zu bekommen?
Ja, die Kinderzulage setzt einen entsprechenden Eigenbeitrag voraus – der Rechner zeigt dir den nötigen Betrag.
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Für Ehepartner
Mittelbare Zulage bis 175 € im Jahr für den nicht erwerbstätigen Partner.
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Quellen / Weiterführende Informationen
- BMF – FAQ zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge
- LBS – Riester-Reform 2027
- DHW Steuerberatung – Reform der Riester-Rente ab 2027
TODO: sobald der Gesetzgebungsprozess final abgeschlossen ist, hier konkrete Verweise auf den finalen Gesetzestext bzw. die einschlägige BMF-Verlautbarung ergänzen.
Hinweis: Alle Angaben ohne Gewähr. Diese Seite bietet weder Steuer- noch Anlage- oder Versicherungsberatung und ersetzt keine individuelle fachkundige Beratung.