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Altersvorsorgedepot für Berufseinsteiger – 200 € Bonus sichern
Wer jung mit der geförderten Altersvorsorge startet, bekommt ab 2027 einen extra Anreiz: Schließt du das Altersvorsorgedepot vor deinem 25. Geburtstag ab, gibt es einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus obendrauf – zusätzlich zur normalen Zulage. Und weil dein Geld viele Jahre für dich arbeiten kann, ist der frühe Start ohnehin der größte Hebel.
Der Berufseinsteigerbonus
Der Bonus beträgt einmalig 200 € und wird gewährt, wenn du den Vertrag vor Vollendung des 25. Lebensjahres abschließt. Er kommt zur Grundzulage hinzu.
Warum sich früh anfangen so stark lohnt
Der wichtigste Vorteil junger Sparer:innen ist die Zeit. Über Jahrzehnte wirkt der Zinseszinseffekt: Auch kleine monatliche Beiträge plus staatliche Zulage können sich bis zum Ruhestand zu einer beachtlichen Summe entwickeln. Da der Anlagehorizont sehr lang ist, können Berufseinsteiger:innen Wertschwankungen gut aussitzen – ein renditeorientiertes Depot passt hier oft besonders gut.
Beispielrechnung
Zahlst du im ersten Jahr 600 € ein und bist unter 25, ergibt das eine Grundzulage von 240 € plus einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus – zusammen 440 € Förderung im ersten Jahr. Deine persönliche Rechnung inklusive Hochrechnung bis zur Rente siehst du oben im Rechner (auf ein Startalter unter 25 voreingestellt).
Dein Rechner, vorbelegt für Berufseinsteiger:innen
Die Angaben sind bereits mit einem typischen Beispiel für dich vorausgefüllt – du kannst sie jederzeit anpassen.
Deine Angaben
Alle Berechnungen laufen direkt in deinem Browser – deine Angaben werden nicht an einen Server übertragen.
1.200 € / Jahr
z. B. 1990 (1926–2011)
0 bis 10
Wird für die Steuerberechnung genutzt (Schätzung des zu versteuernden Einkommens).
Erweiterte Angaben (optional)
Falls bekannt: ersetzt die grobe Schätzung aus dem Bruttoeinkommen für ein genaueres Ergebnis.
Maximal geförderter Beitrag: 1.800 € / Jahr. Absoluter Höchstbeitrag (nur Steuerstundung darüber): 6.840 € / Jahr.
Deine jährliche Förderung
390 €
Das entspricht einer Förderquote von 32,5 % auf deinen Eigenbeitrag.
Du zahlst
1.200 €
Der Staat legt drauf
390 €
Insgesamt im Vertrag
1.590 €
Aufschlüsselung deiner Zulage
- Grundzulage390 €
- Kinderzulage (0 Kinder)0 €
- Berufseinsteigerbonus0 €
Günstigerprüfung: Zulage oder Steuervorteil?
Das Finanzamt prüft automatisch, welcher Weg für dich günstiger ist – du bekommst immer den besseren der beiden. Die Zulage fließt direkt in deinen Vertrag, ein höherer Steuervorteil wird über die Steuererklärung erstattet.
Für die Steuerberechnung wurde dein zu versteuerndes Einkommen grob aus deinem Bruttoeinkommen geschätzt (≈ 34.734 €). Für ein genaues Ergebnis trage dein zvE aus dem Steuerbescheid in den erweiterten Angaben ein.
Hinweis: Diese Berechnung ist eine unverbindliche Schätzung und stellt keine Steuerberatung dar. Für deine individuelle Situation wende dich bitte an eine:n Steuerberater:in.
Geschätztes Endkapital bis zum Renteneintritt (67 Jahre)
118.135 €
- Eigenbeitrag 37.200 €
- Förderung 12.090 €
- Wertzuwachs 68.845 €
Hinweis: Diese Darstellung ist eine unverbindliche Orientierung und stellt keine Anlage- oder Versicherungsberatung dar. Für deine individuelle Situation wende dich bitte an eine unabhängige, fachkundige Beratung.
Vergleich mit ungefördertem Sparplan
Wie viel macht die staatliche Förderung über die Laufzeit aus?
Depot oder Versicherung? Die Produktweiche
Die staatliche Förderung ist in beiden Produktwelten identisch – hier geht es nur um Kosten, Risiko, Garantien und Auszahlform. Beantworte drei kurze Fragen, es gibt kein richtig oder falsch.
Deine Antworten tendieren eher zum Altersvorsorgedepot
Das ist keine Empfehlung, sondern spiegelt nur deine Angaben zu Risiko, Eigenverantwortung und Zeithorizont wider.
Spricht für das Altersvorsorgedepot
- Noch 31 Jahre bis zur Rente: Bei diesem langen Horizont kann eine renditeorientierte, aktienbasierte Anlage ihr Potenzial entfalten – im Depot zu besonders niedrigen Kosten.
- Du möchtest deine Geldanlage selbst steuern, ohne Vermittler:in.
- Du bevorzugst einen flexiblen Auszahlplan statt einer lebenslangen Rentengarantie.
- Niedrige laufende Kosten sind dir wichtig – Neo-Broker-Depots liegen bei ca. 0,2–0,5 % p. a. gegenüber bis zu 1,0 % p. a. bei Versicherungen.
Übliche Kosten: 0,2 % – 0,5 % p. a., keine Garantie, flexibler Auszahlplan.
Spricht für die Versicherungslösung
Bei deinem Profil kein starkes Argument in diese Richtung.
Übliche Kosten: bis zu 1 % p. a., meist mit Garantie, lebenslange Rente möglich.
Hinweis: Dass sich Kursschwankungen über lange Zeiträume ausgleichen können, gilt für jede aktienbasierte Anlage – auch für eine fondsgebundene Versicherung. Der eigentliche Unterschied zwischen Depot und Versicherung liegt bei den Kosten, der Garantie und der Auszahlform.
FAQ für Berufseinsteiger:innen
Bis wann muss ich abschließen, um den Bonus zu bekommen?
Vor deinem 25. Geburtstag. Der Bonus wird einmalig gewährt.
Ich kann nur wenig sparen – lohnt sich das?
Ja. Schon der Mindestbeitrag von 120 € im Jahr sichert dir die Förderung, und die 50-Prozent-Zone auf die ersten 360 € ist besonders attraktiv.
Welches Produkt ist für junge Leute sinnvoll?
Wegen des langen Zeithorizonts ist ein renditeorientiertes ETF-Depot oft passend – die Entscheidung bleibt aber deine, unser Vergleich Depot vs. Versicherung (/vergleich/depot-vs-versicherung) hilft.
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Für Ehepartner
Mittelbare Zulage bis 175 € im Jahr für den nicht erwerbstätigen Partner.
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Quellen
TODO: sobald der Gesetzgebungsprozess final abgeschlossen ist, hier konkrete Verweise auf den finalen Gesetzestext bzw. die einschlägige BMF-Verlautbarung ergänzen.
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