Die Riester-Nachfolge ab 2027: So viel Förderung bekommst du im neuen Altersvorsorgedepot
Der Altersvorsorgedepot-Rechner zeigt dir in wenigen Sekunden, wie hoch deine staatliche Zulage, dein Steuervorteil und dein voraussichtliches Endkapital ab 2027 ausfallen – kostenlos und direkt in deinem Browser.
Das Altersvorsorgereformgesetz ist beschlossen und verkündet (Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026, BGBl. 2026 I Nr. 156); die neue Förderung gilt ab dem 1. Januar 2027. Offen sind nur noch einzelne untergesetzliche Details, etwa zum staatlichen Standarddepot.
Deine Angaben
Alle Berechnungen laufen direkt in deinem Browser – deine Angaben werden nicht an einen Server übertragen.
Minimum = Mindestbeitrag für Förderung · Volle Zulage = Grundzulage voll ausgeschöpft (540 €) · Maximum = Höchstbeitrag.
1.200 € / Jahr
z. B. 1990 (1926–2011)
0 bis 10
Wird für die Steuerberechnung genutzt (Schätzung des zu versteuernden Einkommens).
Erweiterte Angaben (optional)
Das staatliche Standarddepot ist gesetzlich bei höchstens 1 % laufenden Kosten pro Jahr gedeckelt; Depots bei Neo-Brokern liegen oft bei etwa 0,2 % bis 0,5 %.
Falls bekannt: ersetzt die grobe Schätzung aus dem Bruttoeinkommen für ein genaueres Ergebnis.
Maximal geförderter Beitrag: 1.800 € / Jahr. Absoluter Höchstbeitrag (nur Steuerstundung darüber): 6.840 € / Jahr.
Deine jährliche Förderung
390 €
Das entspricht einer Förderquote von 32,5 % auf deinen Eigenbeitrag.
Du zahlst
1.200 €
Der Staat legt drauf
390 €
Insgesamt im Vertrag
1.590 €
Aufschlüsselung deiner Zulage
- Grundzulage390 €
- Kinderzulage (0 Kinder)0 €
- Berufseinsteigerbonus0 €
Günstigerprüfung: Zulage oder Steuervorteil?
Das Finanzamt prüft automatisch, welcher Weg für dich günstiger ist – du bekommst immer den besseren der beiden. Die Zulage fließt direkt in deinen Vertrag, ein höherer Steuervorteil wird über die Steuererklärung erstattet.
Für die Steuerberechnung wurde dein zu versteuerndes Einkommen grob aus deinem Bruttoeinkommen geschätzt (≈ 34.734 €). Für ein genaues Ergebnis trage dein zvE aus dem Steuerbescheid in den erweiterten Angaben ein.
Geschätztes Endkapital bis zum Renteneintritt (67 Jahre)
111.674 €
- Eigenbeitrag 37.200 €
- Förderung 12.090 €
- Wertzuwachs 62.384 €
Gerechnet wird mit einer effektiven Rendite von 4,7 % p. a.: 5 % angenommene Rendite abzüglich 0,3 % laufender Depotkosten. Die Kosten sind dabei vereinfacht als pauschaler jährlicher Abzug von der Rendite angesetzt; tatsächliche Kostenstrukturen (Depot-, Fonds- und Transaktionskosten) können hiervon abweichen.
Was heißt das für deine monatliche Auszahlung? (Schätzung)
ca. 517 €/Monat (Alter 67–85)
Vereinfachte Illustration: Das Kapital wird gleichmäßig bis zum 85. Lebensjahr verteilt – ohne unterstellte Rendite in der Auszahlphase. Je nach gewähltem Modell kann ein Teil des Kapitals zurückgelegt werden, um ab 85 eine lebenslange Rente zu finanzieren (Langlebigkeitsschutz); dann liegt die Rate bis 85 niedriger. Ein reiner Auszahlplan endet dagegen mit 85. Die tatsächliche Monatszahlung kann daher abweichen.
Die Auszahlungen sind nachgelagert zu versteuern – erst im Rentenalter mit deinem dann geltenden persönlichen Steuersatz.
Alle Werte in dieser Schätzung sind unverbindlich und beziehen sich nach derzeitigem Stand auf ein Renteneintrittsalter von 67 Jahren.
Mehr zur AuszahlungsphaseVergleich mit ungefördertem Sparplan
Wie viel macht die staatliche Förderung über die Laufzeit aus?
Hinweis: Sämtliche Ergebnisse dieses Rechners – Zulage, Günstigerprüfung, Steuervorteil, Hochrechnung und Auszahlung – sind unverbindliche Schätzungen und keine Zusage. Sie stellen weder eine Steuer- noch eine Anlage- oder Versicherungsberatung dar. Für deine individuelle Situation wende dich bitte an eine:n Steuerberater:in bzw. an eine unabhängige, fachkundige Beratung.
Depot oder Versicherung? Die Produktweiche
Die staatliche Förderung ist in beiden Produktwelten identisch – hier geht es nur um Kosten, Risiko, Garantien und Auszahlform. Beantworte drei kurze Fragen, es gibt kein richtig oder falsch.
Deine Antworten tendieren eher zum Altersvorsorgedepot
Das ist keine Empfehlung, sondern spiegelt nur deine Angaben zu Risiko, Eigenverantwortung und Zeithorizont wider.
Spricht für das Altersvorsorgedepot
- Noch 31 Jahre bis zur Rente: Bei diesem langen Horizont kann eine renditeorientierte, aktienbasierte Anlage ihr Potenzial entfalten – im Depot zu besonders niedrigen Kosten.
- Du möchtest deine Geldanlage selbst steuern, ohne Vermittler:in.
- Du bevorzugst einen flexiblen Auszahlplan statt einer lebenslangen Rentengarantie.
- Niedrige laufende Kosten sind dir wichtig – Neo-Broker-Depots liegen nach aktueller Marktbeobachtung bei ca. 0,2–0,5 % p. a. Gesetzlich vorgeschrieben ist nur der Effektivkosten-Deckel des staatlichen Standarddepots von maximal 1,0 % p. a.; private Versicherungen können auch darüber liegen.
Marktbeobachtung, keine gesetzliche Vorgabe: übliche Kosten 0,2 % – 0,5 % p. a., keine Garantie, flexibler Auszahlplan.
Spricht für die Versicherungslösung
Bei deinem Profil kein starkes Argument in diese Richtung.
Meist mit Garantie, lebenslange Rente möglich; laufende Kosten marktüblich und gesetzlich nicht gedeckelt. Gesetzlich vorgeschrieben ist nur der Effektivkosten-Deckel des staatlichen Standarddepots (1 % p. a.).
Hinweis: Dass sich Kursschwankungen über lange Zeiträume ausgleichen können, gilt für jede aktienbasierte Anlage – auch für eine fondsgebundene Versicherung. Der eigentliche Unterschied zwischen Depot und Versicherung liegt bei den Kosten, der Garantie und der Auszahlform.
Was ändert sich mit dem Altersvorsorgedepot ab 2027?
Die private Altersvorsorge wird reformiert und löst die bisherige Riester-Rente ab. Das Altersvorsorgereformgesetz ist beschlossen; die folgenden Punkte fassen die zentralen Neuerungen auf Basis des Gesetzestextes zusammen.
- Förderung hängt vom Beitrag ab, nicht mehr vom Einkommen
- Anders als bei Riester richtet sich die Zulage nach deinem eigenen Beitrag: ab 120 € pro Jahr erhältst du eine Grundzulage, die mit steigendem Beitrag bis auf 540 € wächst.
- Auch Selbstständige sind jetzt förderberechtigt
- Eine der größten Neuerungen: Neben Arbeitnehmer:innen, Azubis, Beamt:innen und Personen in Elternzeit können erstmals auch Selbstständige die Zulagenförderung nutzen.
- Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus
- Für jedes Kind gibt es zusätzlich bis zu 300 € pro Jahr. Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, erhält einmalig 200 € Bonus.
- Freie Wahl zwischen Depot und Versicherung
- Die Förderung ist in beiden Produktwelten identisch. Ob du dich für ein kostengünstiges Wertpapierdepot oder eine Versicherungslösung mit Garantien entscheidest, bleibt dir überlassen.
Häufige Fragen
Werden meine Eingaben irgendwo gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft vollständig in deinem Browser (client-seitig) – deine Angaben zu Einkommen, Beitrag, Alter etc. verlassen dein Gerät nicht. Nur wenn du freiwillig das Kontaktformular nutzt, werden die dort eingegebenen Daten übertragen.
Ist die berechnete Förderung verbindlich?
Nein. Die Werte basieren auf dem beschlossenen Gesetzestext des Altersvorsorgereformgesetzes, sind aber dennoch unverbindliche Schätzungen. Für eine verbindliche Aussage zu deiner individuellen Situation wende dich an eine:n Steuerberater:in bzw. eine unabhängige Finanzberatung.
Wie genau ist die Steuerberechnung?
Die Einkommensteuer wird exakt nach der amtlichen Tarifformel (§32a EStG) berechnet. Ungenau ist nur die Schätzung deines zu versteuernden Einkommens aus dem Bruttogehalt – trage dafür idealerweise dein zvE aus deinem Steuerbescheid ein.
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Für bestehende Riester-Verträge gilt Bestandsschutz: Sie laufen unter ihren bisherigen Bedingungen weiter, ein Wechsel ist ohne Rückzahlung der Förderung möglich. Dieser Rechner bezieht sich ausschließlich auf einen neuen Vertrag im Altersvorsorgedepot ab 2027.
Depot oder Versicherung – was ist besser?
Das lässt sich pauschal nicht beantworten. Die staatliche Förderung ist in beiden Produktwelten identisch; der Unterschied liegt in Kosten, Risiko, Garantien und Auszahlform. Die Produktweiche oben zeigt dir, welche Argumente zu deinem persönlichen Profil passen.
Kostet die Nutzung dieses Rechners etwas?
Nein, die Nutzung ist kostenlos. Einzelne Empfehlungen sind als Werbung/Affiliate-Link gekennzeichnet – wir erhalten ggf. eine Provision, ohne dass dir dadurch Mehrkosten entstehen.